Sankcja kredytu darmowego (SKD) to jedno z najskuteczniejszych narzędzi ochrony konsumenta w sporach z bankami i firmami pożyczkowymi. Jako adwokat na co dzień pomagam klientom sprawdzić, czy ich umowy kredytowe zawierają błędy, które pozwalają znacząco obniżyć koszt kredytu – a często całkowicie pozbawić kredytodawcę prawa do odsetek i prowizji.
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego polega na tym, że konsument zwraca wyłącznie pożyczony kapitał, bez odsetek, prowizji i innych kosztów. W praktyce oznacza to, że kredyt staje się „darmowy”.
Podstawą prawną sankcji kredytu darmowego jest art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, który przewiduje ją jako konsekwencję naruszenia przez kredytodawcę określonych obowiązków informacyjnych.
Kiedy przysługuje sankcja kredytu darmowego?
Z mojej praktyki wynika, że sankcja kredytu darmowego może mieć zastosowanie, gdy umowa kredytowa (kredyt gotówkowy):
- zawiera błędy lub braki informacyjne, np.:
- nieprawidłowo obliczoną lub wskazaną RRSO,
- błędnie określoną całkowitą kwotę kredytu,
- niejasne lub niepełne informacje o kosztach,
- narusza przepisy ustawy o kredycie konsumenckim,
- została zawarta z konsumentem (osobą fizyczną, poza działalnością gospodarczą).
Warunkiem skorzystania z sankcji jest również złożenie pisemnego oświadczenia do kredytodawcy oraz zachowanie terminu – do roku od wykonania umowy (od dnia całkowitej spłaty kredytu).
Co istotne, nie liczy się skala naruszenia – nawet pozornie drobny błąd w umowie może prowadzić do zastosowania sankcji kredytu darmowego.
Jakie są skutki zastosowania sankcji kredytu darmowego?
Zastosowanie sankcji kredytu darmowego oznacza dla kredytobiorców:
- obowiązek spłaty wyłącznie kapitału,
- brak konieczności zapłaty:
- odsetek,
- prowizji,
- opłat administracyjnych,
- innych kosztów kredytu,
- możliwość odzyskania nadpłaconych środków, jeśli kredyt był już spłacany.
Dla banku lub firmy pożyczkowej sankcja kredytu darmowego oznacza realną stratę finansową – dlatego sprawy te często wymagają profesjonalnego wsparcia prawnego.
Sankcja kredytu darmowego – dlaczego warto skonsultować umowę z adwokatem?
Analiza umów kredytowych wymaga znajomości przepisów, orzecznictwa oraz praktyk stosowanych przez instytucje finansowe. Jako adwokat:
- oceniam, czy w Twojej sprawie możliwe jest zastosowanie sankcji kredytu darmowego,
- przygotowuję oświadczenie o skorzystaniu z sankcji,
- reprezentuję klientów w sporach z bankami i firmami pożyczkowymi, także na etapie sądowym.
Bezpłatna analiza umowy kredytowej
Przeprowadzam bezpłatną, wstępną analizę umowy kredytowej pod kątem możliwości zastosowania sankcji kredytu darmowego.
Jeśli masz kredyt lub pożyczkę i chcesz sprawdzić, czy możesz odzyskać pieniądze – skontaktuj się ze mną. Sankcja kredytu darmowego dotyczy znaczącej części kredytów konsumenckich.
Kamil Kwiatek
Adwokat