Pomagam w dochodzeniu zwrotu utraconych środków w wyniku nieautoryzowanych transakcji bankowych. Bank ma obowiązek niezwłocznie przywrócić stan konta sprzed zdarzenia, jeśli klient nie przyczynił się do utraty pieniędzy w sposób umyślny lub rażąco niedbały.
Zajmuję się analizą dokumentacji bankowej i reprezentacją klienta w postępowaniach.
Jeśli z Twojego konta zniknęły pieniądze bez Twojej zgody — pomogę Ci je odzyskać.
-
1. Co to jest nieautoryzowana transakcja płatnicza?
Nieautoryzowana transakcja płatnicza to każda operacja na Twoim rachunku bankowym lub karcie płatniczej, która została dokonana bez Twojej wiedzy i zgody — lub na skutek oszustwa (np. phishingu, vishingu lub przejęcia danych). Definicję tę reguluje ustawa o usługach płatniczych. Kluczowe jest że to bank — a nie klient — ponosi domyślną odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje i ma obowiązek zwrócić pieniądze w ściśle określonym terminie.
-
2. W jakim terminie bank musi zwrócić pieniądze po nieautoryzowanej transakcji?
Zgodnie z art. 46 ustawy o usługach płatniczych bank ma obowiązek zwrócić kwotę nieautoryzowanej transakcji niezwłocznie, nie później niż do końca następnego dnia roboczego po zgłoszeniu — czyli w praktyce w ciągu 1–2 dni roboczych. Wyjątek: jeśli bank ma uzasadnione podejrzenie oszustwa ze strony klienta, może wstrzymać zwrot i poinformować organy ścigania. Odmowa zwrotu bez takiej podstawy jest niezgodna z prawem.
-
3. Co zrobić jeśli bank twierdzi że sam zatwierdziłem transakcję?
Bank bardzo często zasłania się twierdzeniem że transakcja była autoryzowana — czyli że to Ty ją zatwierdziłeś lub udostępniłeś dane. Jednak zgodnie z prawem to bank musi udowodnić, że transakcja była autoryzowana lub że doszło do rażącego niedbalstwa po Twojej stronie. Samo zarejestrowanie autoryzacji przez system bankowy (np. kod SMS) nie jest dowodem na to, że to Ty go wpisałeś — kod mógł zostać wyłudzony przez oszustów. Ciężar dowodu spoczywa na banku, nie na kliencie.
-
4. Czy mogę dochodzić zwrotu jeśli dałem się oszukać przez telefon (vishing)?
Tak. Vishing — oszustwo telefoniczne polegające na podszywaniu się pod pracownika banku, policjanta lub innego zaufanego rozmówcę — jest coraz częstszą formą oszustwa. Sam fakt że dałeś się przekonać oszustowi nie oznacza automatycznie że dopuściłeś się rażącego niedbalstwa. Ocena każdej sprawy jest indywidualna, ale sądy coraz częściej przyznają rację klientom w przypadkach wyrafinowanych oszustw telefonicznych, gdzie sprawcy działają w sposób trudny do wykrycia nawet przez ostrożną osobę.
-
5. Ile czasu mam na zgłoszenie nieautoryzowanej transakcji do banku?
Masz maksymalnie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku lub dnia w którym transakcja miała być dokonana. Po tym terminie tracisz prawo do żądania zwrotu na podstawie przepisów o nieautoryzowanych transakcjach. W praktyce zgłoś się do banku jak najszybciej — najlepiej tego samego dnia gdy zorientujesz się o nieautoryzowanej transakcji. Im szybciej działasz, tym większa szansa na zamrożenie środków i skuteczne odzyskanie pieniędzy.
-
6. Co to jest rażące niedbalstwo i dlaczego bank się nim zasłania?
Rażące niedbalstwo to jedyna okoliczność — obok umyślnego działania klienta — która może zwolnić bank z obowiązku zwrotu za nieautoryzowaną transakcję. Bank powołuje się na nie niemal w każdej sprawie, twierdząc np. że udostępniłeś dane logowania, wpisałeś kod SMS nieznajomemu lub zainstalowałeś podejrzaną aplikację. Jednak 'rażące niedbalstwo' to bardzo wysoki standard — samo kliknięcie w fałszywy link czy rozmowa z przekonującym oszustem mu nie odpowiada. Bank musi udowodnić konkretne, skrajne zaniedbanie z Twojej strony — i często mu się to nie udaje w sądzie.