Pomagam osobom, które nie są w stanie regulować swoich zobowiązań, w ogłoszeniu upadłości konsumenckiej.
Stan niewypłacalności występuje wtedy, gdy dłużnik nie jest w stanie spłacać swoich długów. Po ogłoszeniu upadłości sąd wstrzymuje egzekucje komornicze, a część zobowiązań może zostać umorzona, natomiast pozostałe spłacane są według możliwości finansowych.
Jeśli masz długi i chcesz rozpocząć nowy etap życia — zapraszam do kontaktu.
-
1. Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Upadłość konsumencką może ogłosić każda osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, która jest niewypłacalna — czyli nie jest w stanie regulować swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Niewypłacalność zachodzi gdy opóźnienie w płatnościach przekracza 3 miesiące. Od 2020 roku sąd nie bada już czy do stanu niewypłacalności doszło z winy dłużnika — każdy niewypłacalny konsument może złożyć wniosek. Nie ma minimalnej kwoty zadłużenia.
-
2. Co dzieje się z długami po ogłoszeniu upadłości?
Po ogłoszeniu upadłości przez sąd: wszelkie egzekucje komornicze zostają zawieszone i ostatecznie umorzone, odsetki od długów przestają narastać, wierzyciele nie mogą samodzielnie dochodzić roszczeń. Po zakończeniu postępowania i realizacji planu spłaty zobowiązania nieuregulowane zostają umorzone — dłużnik zaczyna od zera. Wyjątek stanowią alimenty, odszkodowania za szkody na osobie i grzywny — te nie podlegają umorzeniu.
-
3. Jak długo trwa postępowanie upadłościowe?
Postępowanie składa się z dwóch etapów. Pierwszy — właściwe postępowanie upadłościowe (likwidacja majątku) — trwa zazwyczaj od 6 do 18 miesięcy. Drugi to plan spłaty wierzycieli — sąd ustala jego długość indywidualnie, maksymalnie 36 miesięcy (w przypadku umyślnego doprowadzenia do niewypłacalności — do 84 miesięcy). Możliwe jest też umorzenie zobowiązań bez planu spłaty gdy sytuacja dłużnika na to wskazuje.
-
4. Co się dzieje z mieszkaniem i samochodem przy upadłości?
Jeśli dłużnik jest właścicielem mieszkania, nieruchomość wchodzi do masy upadłości i syndyk ją sprzedaje. Sąd może jednak przyznać upadłemu kwotę odpowiadającą czynszowi najmu przez okres do 24 miesięcy — dłużnik ma czas znaleźć nowe lokum. Samochód wchodzi do masy tylko jeśli nie jest niezbędny do pracy lub codziennego funkcjonowania. Jeśli nieruchomość jest obciążona kredytem hipotecznym, bank zaspokaja się z przedmiotu zabezpieczenia niezależnie od upadłości.
-
5. Czy upadłość konsumencka zatrzymuje komornika?
Tak — ogłoszenie upadłości przez sąd powoduje automatyczne zawieszenie wszystkich toczących się postępowań egzekucyjnych (komorniczych). Komornik musi wstrzymać egzekucję i przekazać już zajęte środki do masy upadłości. Po zakończeniu postępowania i umorzeniu długów komornik traci podstawę do prowadzenia egzekucji — nakazy zapłaty i tytuły egzekucyjne stają się bezskuteczne w zakresie umorzonych zobowiązań.
-
6. Ile kosztuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej?
Opłata sądowa od wniosku wynosi 30 zł — to jedna z najtańszych opłat sądowych w polskim prawie. Koszt wynagrodzenia syndyka pokrywany jest z masy upadłości lub z funduszy Skarbu Państwa gdy masa jest niewystarczająca. Kosztem jest też wynagrodzenie adwokata za przygotowanie wniosku i prowadzenie sprawy — jego wysokość ustalamy indywidualnie.
-
7. Czy mogę ogłosić upadłość jeśli mam tylko jeden dług?
Tak — przepisy nie wymagają wielu wierzycieli. Nawet jeden nieregulowany dług może stanowić podstawę wniosku o upadłość, jeśli spełnione są przesłanki niewypłacalności (opóźnienie powyżej 3 miesięcy). Przy jednym wierzycielu warto jednak najpierw rozważyć inne możliwości — ugodę lub restrukturyzację długu — bo upadłość jest postępowaniem sformalizowanym i trwa kilka lat.